「ＣＭＨＣ」って、ご存知ですか？
頭金が少なくても不動産を購入できる方法があります。
不動産物件を購入する場合、購入金額の全額を現金で購入出来る場合は何も問題はないのですが、購入する不動産物件がどんなに小さな物件だとしても、不動産物件となるとその購入には大きな資金が必要になりますので、なかなか購入金額全額を現金で用意するということは難しいものです。
そこで、手持ち資金を頭金にして、購入資金の不足分を購入する不動産物件を担保に銀行から融資を受けるのが一般的です。購入金額の20％以上の手持ち資金を用意できる場合は、Conventional Mortgageと呼ばれる一般的なモーゲージを各銀行で組むことが出来ます。ただ、購入金額の20％以上を手持ち資金で、ということは、例えば購入金額が＄400,000だと、その20％以上つまり＄80,000以上の手持ち資金が必要になりますので、その全額を現金で用意するとなると、それもなかなか大変です。
そこで、頭金が購入金額の20％以下の場合、最低５％の頭金を手持ち資金で用意できれば、銀行から融資を受けられる方法があります。それが、上記の「ＣＭＨＣ」を使って、各銀行がHigh Ratio Mortgageを組む方法です。
「ＣＭＨＣ」とは、Canada Mortgage and Housing Corporationの略で、保障会社です。要するに、各銀行は、この保障会社に保障してもらい、High Ratio Mortgageを組むわけです。
その場合、用意できる頭金の割合に応じて、プレミアム（保障金）の支払いが必要になります。プレミアム額は下記の通りです。
頭金が15 ％以上20 ％未満の場合、融資額の1.75 ％
頭金が10％以上15％未満の場合、融資額の2.00％
頭金が５％以上10％未満の場合、融資額の2.75％
このプレミアムも決して小額ではないので、融資額に上乗せして融資してもらうことが出来ます。例えば、頭金が10％で購入金額が$400.000
不動産物件を購入する場合の計算は、下記の通りです。
購入金額： $400,000 頭金： $40,000（10％）
銀行融資： $360,000 プレミアム：$7,200（$360,000の２％）
返済総額 $367,200
また、「ＣＭＨＣ」を使って、各銀行がHigh Ration Mortgageを組む場合、モーゲージの支払い金額、不動産税、光熱費、オーナー組合費（コンドミニアムのみ）の総計が、所得税を支払う前の収入の32 ％以下である必要があります。
以上の条件を満たせば、最低５％の頭金で不動産物件の購入が可能です。
また、銀行融資の金利も、現在大体３％台と、過去40 年間来の低金利になっております。この「ＣＭＨＣ」と低金利を利用して不動産を購入するのも、上手な不動産の購入の仕方のひとつと思います。
（文責：村上 丈二 サットングループ・ウエストコースト不動産）
